闲钱理财可行性分析报告

这段时间手里有笔现金，因为股市不好一直也没去理他，今天突然想起来要找个理财产品理一下，到网上查了查，主要这样几种

• 储蓄:活期,定期,通知存款


• 货币/债券型基金


• 人民币理财产品


• 外汇理财产品

其中活期少的可怜 0.72%，以10w为例，一年只有720R
一年定期 4.14%(4140R)，和活期差3k多呢！
半年定期 3.78%
7天通知存款 1.71%


货币/债券型基金

货币型基金 根据morningstar的指数 今年到现在的平均收益0.8%，以此估算年利率不超过3.2%，连存款利率都玩不过，搞什么？

债券型基金 根据morningstar的指数 今年到现在的平均收益-0.7%(由于大部分债券型基金都有股票投资份额)，和股市的正相关性太大，不符合我规避风险，只想拿点安心钱的要求。



人民币理财产品

种类多的一塌糊涂，但基本就两种，定期的和活期的
定期的理财产品都比定期的存款利率高一点。
活期的理财产品都比活期存款利率高一点。
定期的在规定期内都不准兑现，活期的也有一个封闭期。
就是用你兑现的自由来换取高出现利率的收益；
此外，在cpi高涨的加息预期下，还需要承担利息存款利息上涨的风险
因此，较优策略是购买短期的加息预期较小的理财产品。

上面说的两种都是不承担亏损风险的。
也有保本的产品，收益几乎跟储蓄差不多，适合退休没事做的老头老太太去银行排队办理。

外汇理财产品

没有仔细看，但大部分的预期收益都高于人民币产品 ，约6~7%，从近期的汇率走势来看，尽量购买欧元澳元的产品，因为除了产品本身的回报外，还有预期的汇率收益，两者相加的话，收益率相当不错，如果手里正好有外汇可以做做，如果没有外汇现钞，可以去银行换<5w us$的等值货币，然后再购买，兑现后再换回来。这基本是用折腾来换收益。
美元和港元的产品就先缓缓吧，收益率还不够贴人民币的升值幅度的，不亏不错了。

研究了半天，还是工行有一个半年4.4%的产品不错，不过发现闲钱都是散落在N多银行账户，把它们聚集起来开会还是很麻烦的事，所以.....干脆上网转个半年的定期了事。